貯蓄銀行、信用スコア逆転…金利逆転商品の割合54%

信用度が高い人ほど高い金利を適用する貯蓄銀行の「金利逆転」現象が、10か月間で拡大した。22日、貯蓄銀行中央会のデータを分析した結果、信用スコア上位層の平均金利がすぐ下の層より高い商品の割合は、昨年12月の42.4%から今年8月には54.3%へと11.9ポイント上昇した。

貯蓄銀行は独自の信用評価システム（CSS）を用いて、借り手の所得、職業、負債返済能力などを総合的に評価し、金利を算出している。信用スコアが900点を超えていても、他の金融機関からの借入が多い場合や内部審査でリスク要因が確認されれば、相対的に高い金利が適用される可能性がある。

代表的な事例がOK貯蓄銀行だ。OK貯蓄銀行の「女性OKローン」は、信用スコア900点超の借り手の平均金利が14.20%で、801〜900点帯の10.82%より3.38ポイント高かった。「マイナスOKローン」も900点超の平均金利が17.82%で、801〜900点帯の15.49%より2.33ポイント高いことが判明した。

ただし、両商品において900点超の借り手の融資割合は、女性OKローンが0.15%、マイナスOKローンが0.73%にすぎなかった。OKフィナンシャルグループの関係者は、「900点超の借り手の割合が0.15%であり、実際には1、2件程度と思われる」とし、「融資件数が十分なのに金利が逆転したのであれば確認する必要があるが、今回は個別の借り手の状況が反映されたものだ」と説明した。