保険会社の死亡消滅特約、7月から選択制に

来る7月より、生命保険会社の健康保険商品の構造が変更されます。これは、金融当局と保険会社が消費者の選択肢を広げ、権利を保護するために用意した方策です。

今回の改編は、従来の保険料を低くする代わりに被保険者死亡時に積立額を支給しない構造から、消費者が保険料割引と積立金還付のいずれかを選択できるように二元化することを骨子としています。死亡時に積立金を返還しない代わりに保険料を割引する「死亡消滅特約」を消費者が直接選択できるようになります。

二元化された構造において、消費者は「より安い保険料」と「死亡時還付」の間で選択することになります。還付オプションが追加されると、保険会社の支払い負担が増加し、保険料割引幅の縮小、または全体の保険料引き上げの可能性が提起されています。

改編は新規商品設計基準に優先適用され、既存契約者に対する遡及適用の有無は追加検討が必要です。改編後、市場では保険料割引中心の商品と還付型商品が共存する構造が形成される可能性があります。両タイプ間の保険料差が還付規模を上回る可能性もあるため、支払期間全体を基準とした比較が重要となります。