李在明政権、金融格差の是正に乗り出す

政府は、金融利用における格差を縮小するため、個人の信用を評価し、融資を行う方式を見直す方針を固めました。このため、今月中に「みんなのための金融推進団」（仮称）を新たに設置します。政府は、現行の金融システムを「最も切迫した人が最も高い利子で資金を調達する構造」と規定し、信用評価方式の抜本的な見直しを中核とします。過去の金融取引履歴中心の評価から脱却し、納税情報、公共料金・通信費の支払い記録などの非金融データを活用して、将来の返済能力を合わせて評価する代替信用評価体系の拡大を検討します。「包容金融推進団」では、信用評価体系、中低金利貸付構造、インターネット専門銀行の役割、庶民金融機関の機能再定義など、既存の金融秩序を再設計するレベルの議論が行われます。インターネット専門銀行による中・低信用者向け融資供給の拡大可否や、貯蓄銀行・相互金融の役割再定義も議論の対象に含まれます。

政府は、銀行業界に対し、中・低信用者向け融資目標値を強制したり、金利引き下げを直接的に圧迫する段階には至っていません。金融業界は、政府が提起した金融システムの根本的な問題意識については、概ね共感する雰囲気です。各銀行は、通信費や公共料金の支払い情報などを活用した代替信用評価モデルをすでに運営していると明らかにしました。ただし、中・低信用者向け融資の拡大が画一的に推進された場合、延滞率の上昇や貸倒引当金の負担増につながる可能性が懸念されています。一部からは、包容金融の拡大を短期的な業績中心で評価すれば、無分別な規模拡大競争を誘発しかねず、地域信用保証基金や政策保証の拡大など、リスク分担措置の併用が必要だという意見も出ています。

このような状況下で、ハナ金融持株とハナ銀行に対する国税庁の特別税務調査が開始されたことで、金融業界の緊張感はさらに高まっています。国税庁調査4局が投入された今回の調査は、金融業界の独占・寡占や過度な利子収益の問題について、政府が公に批判した直後に行われました。金融業界の一部からは、政府が金融の公共性や社会的責任を強く要求する時期に、特別調査が行われたこと自体に象徴的な意味があるという分析が出ています。

政府の「残酷な金融」政策は、高信用者中心の金融構造を転換し、中・低信用者の制度金融へのアクセス性を高める方向で、金融システムを再設計しようとする試みです。金融の公共性と市場原理、包容と健全性の間で、どのような均衡点を見出すかが、今後の金融改革の成否を分ける変数となるでしょう。