青少年の10人に4人以上、スマートフォンへの過度な依存リスク

2025年、国内の青少年の10人に4人以上（43%）がスマートフォンの過度な依存状態に達すると見込まれています。保険研究院の報告書によれば、これは児童・幼児（26%）、成人（22.3%）、60代（11.5%）をはるかに上回る数値です。報告書は、ショート動画中心のSNS構造が青少年のスマートフォンへの過度な依存の主な原因であると指摘しています。アルゴリズムによる推薦や「無限スクロール」機能が利用者の滞在時間を延ばし、比較・承認欲求を刺激することで、うつ病、不安、睡眠障害、注意力の低下につながる可能性があると分析しています。

今年3月、米国の裁判所は、YouTubeやInstagramの設計が青少年の依存を誘発したとして、約600万ドルの賠償責任を認めました。これは「無限スクロール」などの設計要素を欠陥と判断した初の事例と評価されています。各国はデジタル依存対策を強化する傾向にあります。オーストラリアとフランスは、未成年者のSNS利用を禁止または制限し、学校内での携帯電話の使用を禁止するなどの規制を導入しました。欧州連合（EU）は、無限スクロールや自動再生など、依存を誘発する機能の規制を検討中です。日本と韓国は、時間制限や教育中心の対応を強化しています。

保険研究院は、デジタル依存問題を個人の利用行動からプラットフォームの設計責任へと拡大させる変化が、保険業界に新たなリスクをもたらす可能性があると分析しています。精神的健康の悪化に伴う医療・障害保険の請求増加や、プラットフォーム企業に対する損害賠償の拡大可能性が主要な変数として挙げられています。これは、保険の引き受けや損害評価における不確実性を高める可能性があります。

保険研究院は、こうした変化がデジタル依存問題を単なる個人の利用行動を超え、プラットフォームの設計と責任の問題へと拡大させていると分析しています。これに対し、保険業界はこれを新たなリスクとして認識し始めています。精神的健康の悪化による医療・障害保険の請求増加や、プラットフォーム企業に対する損害賠償の拡大可能性を主要な変数として挙げています。青少年のデジタル依存は、長期的な疾患や労働力の喪失につながる可能性があり、保険金支払いの長期化や累積損害の拡大要因となり得ます。明確な診断基準の不在と、既存の精神疾患との複合的な発現特性は、保険の引き受けや損害評価の不確実性を高める要因となり得ます。

プラットフォーム責任の拡大は、保険市場にも影響を与える可能性があります。普通賠償責任保険（GL）、サイバー保険、技術専門職賠償責任保険（Tech E&O）、役員賠償責任保険（D&O）などにおいて、デジタル依存と精神的損害の補償範囲を巡る紛争が増加する可能性があります。アルゴリズムの設計方式、滞在時間を誘導する構造、青少年保護機能などが、新たな保険引き受け審査基準として反映される可能性があるとの分析が出ています。

保険研究院は、デジタル行動依存は短期間で保険商品に具体化するよりも、徐々にリスクが蓄積される特性があると分析しています。青少年のスマートフォンへの過度な依存がもたらす損害と波及効果を継続的にモニタリングする必要があります。